Novas medidas dos bancos procuram movimentar mercado imobiliário

Novas medidas dos bancos procuram movimentar mercado imobiliário

Após um longo período de baixa no mercado imobiliário, as notícias mais recente da economia, como a queda da taxa Selic e a projeção de crescimento do PIB, acendem um luz no fim do túnel. A expectativa é que o setor ganhe novo fôlego já no segundo semestre deste ano.

Dentro desse cenário, destaca-se, também, as novas medidas dos bancos. No final de julho, logo depois do corte Selic, as principais instituições financeiras do Brasil anunciaram redução de juros para os consumidores, inclusive para o financiamento imobiliário.

Quem trabalha no setor imobiliário ou quem pretende comprar um imóvel nos próximos meses deve ficar atento às novas medidas. A seguir, confira quais são elas:

Redução do crédito imobiliário nos principais bancos

Em primeiro lugar, é importante ressaltar que existem diversas modalidades de financiamento imobiliário. O mais recorrente é o Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que sofreu reajustes em todos os bancos.

O Banco do Brasil, por exemplo, reduziu as taxas de juros para 9,74% ao ano + Taxa Referencial (TR) em empréstimos pelo SFH. A instituição anunciou que quem contratar os serviços pelos canais digitais pode conseguir uma taxa melhor ainda.

Por sua vez, o Santander passar a oferecer taxas de juros em 9,49% ao ano + TR nesse sistema para quem já for cliente do banco. Já as taxas de juros do Itaú Unibanco sofreram uma queda de 0,4 pontos percentuais para 10,1% ao ano + TR.

Por último, o Bradesco tem praticado taxas a partir de 9,50% ao ano + TR, dependendo do nível de relacionamento do cliente. No começo do ano, esses índices chegavam a 10,7%. De acordo com a instituição, 1% de redução de juro significa o acesso de mais de 450 mil famílias ao crédito imobiliário.

Embora todos os bancos tenham reduzido suas taxas, os menores juros do mercado continuam sendo oferecidos pela Caixa Econômica Federal. Na média, o banco pratica uma taxa de 9,33% ao ano + TR.

Caixa Econômica Federal reduz limite de financiamento imobiliário

Ao contrário de boa parte dos bancos privados que passaram a financiar mais de 70% do valor do imóvel, a Caixa reduziu os limites de financiamento para imóveis novos de 90% para 80%. Para os imóveis usados, a redução foi de 70% para 60%.

O banco afirma que essa mudança deve impactar menos de 10% dos clientes que recorrem ao financiamento imobiliário. Aqui, vale destacar que as pessoas que já deram entrada no contrato de crédito imobiliário antes da nova medida têm um prazo para finalizar o pagamento nos tetos antigos.

Atenção às exigências

Se, por um lado, as taxas de juros estão mais atrativas, as exigências para conseguir empréstimo com os bancos estão maiores. Entre elas, destacam-se a avaliação do histórico de endividamento e adimplência, assim como o comprometimento do contratante em pagar suas dívidas, nas quais não podem comprometer 33% da renda familiar.

Aliás, ver se está tudo em dia com a sua vida financeira é uma das partes fundamentais para evitar problemas com financiamento imobiliário.

Saiba como evitar problemas com financiamento de imóveis

Saiba como evitar problemas com financiamento de imóveis

A vontade de realizar o sonho da casa própria é tão grande que muitas pessoas recorrem ao financiamento de imóveis para pegar as chaves da propriedade o quanto antes. 

Para se ter uma ideia, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), foram liberados 16,8 bilhões de reais em linhas de crédito para a compra de imóveis residenciais entre janeiro e maio deste ano. Com as mudanças nas regras do financiamento, como a redução das taxas de juros e o aumento do teto de financiamento com recursos do FGTS, a expectativa é que esse valor suba ainda mais no segundo semestre.

Nesse modelo, ao invés de levantar todo o dinheiro pedido pelo proprietário ou pela construtora (em caso de imóvel na planta), você fecha um contrato com o banco. Enquanto a instituição financeira paga o valor total ao vendedor, você se compromete a pagar parcelas mensais – com juros – em até 35 anos ou 420 meses para quitar sua dívida com o banco.

Mesmo que vire dono do imóvel rapidamente, existe o risco de você não conseguir arcar com as parcelas. Ao longo do tempo, essa dívida pode se tornar insustentável e aí já viu, né? O pior cenário possível é o de inadimplência que pode resultar em perda do bem e, consequentemente, de todo dinheiro investido nele.

Por mais que a compra da casa própria seja a realização de um sonho, é preciso manter os pés no chão e tomar uma boa dose de cautela para que sua vontade não prejudique o seu bolso. 

Portanto, confira as dicas a seguir para evitar problemas com financiamento de imóveis:

Pré-requisitos

Antes de liberar os créditos, os bancos fazem uma análise completa do histórico financeiro do solicitante. Aqui, é importante que você não tenha nenhuma dívida com nenhuma instituição. Outro ponto de avaliação está na renda líquida do cliente. A parcela do financiamento só pode comprometer, no máximo, 30% da renda mensal.

Planeje-se

Planejar significa levantar todas as possibilidades de cenários, desde o mais positivo até o mais pessimista. Como o tempo para quitar as parcelas do financiamento é muito extenso, você deve considerar a hipótese de perder o emprego, aumentar as despesas mensais e por aí vai.

Nesse sentido, recomenda-se manter uma reserva financeira de, pelo menos, 50% do valor do imóvel. Aqui, é importante não manter esse dinheiro parado na poupança. 

Procure, portanto, uma aplicação que tenha rendimentos acima da taxa de inflação para que você não perca poder de compra a longo prazo. Se você resgatou dinheiro inativo do FGTS, aproveite para fazer o mesmo.

Prazo mais curto

O ideal é que você junte um bom dinheiro para dar de entrada. Assim, o prazo para quitar o financiamento será menor. Vale lembrar que quanto mais tempo você demora para se ver livre das parcelas, maior será a incidência de juros e, consequentemente, o valor total do imóvel.

Faça as contas

É importante que você pesquise as condições dos mais variados bancos – públicos ou privados – para saber qual é o mais vantajoso para você. Caso você tenha dúvidas nos contratos e nos juros cobrados, peça a ajuda de um consultor de sua confiança.

De olho nos custos adicionais

Lembre-se que uma transação imobiliária envolve alguns custos adicionais. Por isso, antes de fechar um empréstimo com os bancos, você inclua na sua lista de despesa os gastos com o cartório para registro da documentação e com o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).

Não descarte a locação

Por fim, não descarte a possibilidade de alugar um imóvel para morar por alguns anos. Isso porque, em muitos casos, o valor do aluguel é menor que a parcela de um financiamento imobiliário. Assim, mês a mês, sobra uma quantia de dinheiro que você pode investir em aplicações. Lá na frente, é possível que você junte todo volume de dinheiro para comprar um imóvel sem recorrer ao financiamento imobiliário. Talvez, o seu sonho possa esperar um pouquinho.

Quais são as cinco cidades com o metro quadrado mais caro do Brasil

Quais são as cinco cidades com o metro quadrado mais caro do Brasil

Quem pretende comprar um imóvel e, principalmente, quem trabalha no setor precisa estar atento às variações do mercado. Saber o valor médio do metro quadrado das regiões, por exemplo, permite identificar se o proprietário está ou não cobrando um preço dentro da realidade por um imóvel.

Nos últimos anos, sabemos que, de modo geral, houve uma desvalorização dos imóveis residenciais, sobretudo por conta da crise econômica que o país atravessou (e ainda atravessa).

Embora a expectativa seja de crescimento para o segundo semestre, o Índice FipeZap registrou recuo de 0,15% no preço de venda de imóveis residenciais em julho de 2017. No acumulado do ano, a queda é de 0,38%, enquanto a inflação no período subiu 1,34%. 

Confira, na sequência, quais são as cinco cidades com o metro quadrado mais caro do Brasil:

Rio de Janeiro

Há um bom tempo, o Rio de Janeiro no topo da lista das cidades com o metro quadrado mais caro do país. Enquanto a média nacional do metro quadrado está em R$ 7.654, a média da capital do Rio de Janeiro é de R$ 10.028.

É importante reforçar que essa é a média da cidade inteira. Nesse sentido, claro, é possível encontrar uma grande discrepância nos valores de imóveis de acordo com a região. No Leblon, bairro mais caro do Rio de Janeiro, o metro quadrado está em R$ 21.012. Por sua vez, a região de Cavalcanti, a mais barata de todas, a média do metro quadrado é de R$ 2.266.

São Paulo

Diferente de muitas cidades, São Paulo apresentou um avanço tímido de 0,65% no preço de venda de imóveis residenciais no acumulado do ano. O valor médio do metro quadrado na capital é R$ 8.680.

Avaliando os valores por bairros, é possível notar, mais uma vez, uma grande diferença também. Na Vila Nova Conceição, região nobre da cidade, o valor médio do metro quadrado é de R$ 16.480. Já na Cidade Tiradentes, o metro quadrado está em R$ 2.711.

Distrito Federal

Por ser sede do governo federal, Brasília tem um custo de vida bem elevado, o que se estende para o mercado imobiliário. A capital do Brasil conta com o terceiro metro quadrado mais caro do país: R$ 8.345. Vale destacar que esse valor está acima da média nacional, que é de R$ 7.654.

Niterói

A apenas 16 quilômetros do Rio de Janeiro, Niterói também possui um mercado imobiliário bem valorizado. Embora esteja abaixo da média nacional, a cidade tem o quarto metro quadrado mais caro do país: R$ 7.295.

Florianópolis

Fechando a lista das cinco cidades com metro quadrado mais caro do Brasil, aparece Florianópolis. Assim como São Paulo, a capital de Santa Catarina apresentou um crescimento modesto de 0,51% no preço de venda de imóveis residenciais no acumulado do ano. Atualmente, a média do metro quadrado em Florianópolis é de R$6.685.

Enquanto Jurerê Internacional é a região mais cara da cidade, com o metro quadrado avaliado em R$ 9.295, o bairro Rio Vermelho conta com o metro quadrado de R$ 2.207.

Caixa vai liberar mais recursos para construção e para Estados

Presidente do banco informou que será oferecida uma linha de R$ 1,5 

bilhão para loteamentos e mais R$ 2,9 bilhões estão sendo negociados com 

governos estaduais e municipais

BRASÍLIA - Em meio ao recrudescimento da crise política, com o presidente da República sendo denunciado pela Procuradoria-Geral por corrupção, a Caixa anunciará a liberação de novos recursos para tentar estimular a economia. O banco deve lançar nos próximos dias uma nova linha de R$ 1,5 bilhão para financiamento de loteamentos. Além disso, também vai liberar empréstimos para Estados e municípios que ainda têm capacidade de endividamento.

De acordo com o presidente da Caixa, Gilberto Occhi, esses financiamentos podem contribuir para que a retomada da economia não seja interrompida. “O Brasil precisa ter um pouco de tranquilidade e não dá pra interromper este processo”, afirmou. Segundo Occhi, no caso dos loteamentos, os recursos serão do próprio banco, e não do FGTS. Segundo ele, a Caixa já mapeou mais de 500 empresas que poderiam tomar o crédito.

A liberação de recursos viria em um momento de fortes incertezas para a economia. Com a crise política, medidas consideradas essenciais para a retomada da confiança e, consequentemente, do nível de atividade, como a aprovação das reformas trabalhista e previdenciária, passaram a correr mais risco. Os analistas já vêm reduzindo suas projeções de crescimento do PIB tanto deste ano quanto de 2018.

Para os Estados, segundo Occhi, os recursos poderão ser usados para bancar obras de infraestrutura e também reforçar o caixa. Na lista dos contemplados estão o Piauí (R$ 700 milhões), Goiás (R$ 600 milhões), Alagoas (R$ 500 milhões) e Paraná (R$ 100 milhões). A Prefeitura do Rio de Janeiro está negociando um empréstimo de cerca de R$ 1 bilhão.

Em situação financeira delicada, os Estados têm pressionado há tempos o governo para liberação de recursos. E um agrado aos governadores, no momento em que batalhas pesadas precisarão ser travadas no Congresso, pode ser uma forma de angariar mais apoio político.

Lotes. Segundo o presidente do Secovi-SP (Sindicato da Habitação do Estado de São Paulo), Flavio Amary, a linha para financiar os loteamentos está sendo estudada pelo banco com o setor há três meses. “Financiar o lote urbanizado é fundamental para diminuir o déficit habitacional no País, assim como programas de habitação popular, como o Minha Casa Minha Vida”, afirmou.

José Carlos Martins, presidente da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (Cbic), afirmou que o setor carece de uma linha de financiamento para viabilizar investimentos de infraestrutura nos lotes, como terraplenagem, esgoto, iluminação e água. De acordo com Martins, esse tipo de crédito poderia aumentar o número de investidores nesse negócio, o que reduziria o preço do valor do terreno, responsável em média por 50% do custo da venda do imóvel.

“Não é qualquer um que tem fôlego para tocar um loteamento, que precisa muito de capital inicial e demora de três a quatro anos apenas para aprovar as licenças necessárias”, afirmou. “Se a linha for desenvolvida para atender a essa necessidade, rapidamente se transformará em obras e gerará novas vagas.”

Juros. A Caixa informou que deve colocar em prática taxas de juros personalizadas para o crédito imobiliário, de acordo com o risco do cliente e da carteira. A ideia é cobrar juros com base no perfil de risco de cada cliente, que pode variar de acordo com o montante do empréstimo, tamanho da entrada e prazo de pagamento.

Pesquisa indica recuperação do mercado imobiliário

Pesquisa indica recuperação do mercado imobiliário

Pesquisa realizada pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe) apontou que o número de lançamentos e vendas em maio foi maior em relação ao mês anterior. A Fipe levou em consideração dados de 20 empresas da Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc).Em maio o total de lançamento foi de 5.827, cerca de 3,1% a mais em relação a abril. Esse salto foi causado principalmente pela grande oferta de empreendimentos imobiliários enquadrados no programa Minha Casa Minha Vida (MCMV), que somaram 4.820 unidades, alta de 62,3%. Os empreendimentos de médio e alto padrão totalizaram 1.007 unidades no mês, queda de 61,1%.VendasA venda de imóveis em maio foi de 9.581, o que representou um aumento de 12,8%. O crescimento também foi impulsionado pelos produtos Minha Casa Minha Vida, que vendeu 4.439 unidades, 28,3% a mais.  Até maio deste ano, foram vendidos 39.970 imóveis, 1,3% a mais que o mesmo período de 2016.