Como reduzir parcelas do financiamento imobiliário ?

 

Entender quais medidas podem ser aplicadas ao seu caso é essencial para que o financiamento caiba no orçamento e os planos de conquistar um apartamento próprio se tornem realidade. Veja, a seguir, quais estratégias implementar.

1. Use o FGTS

O FGTS é uma ferramenta poderosa para reduzir o custo do financiamento, pois permite o acesso a um fundo específico que faz parte dos direitos dos trabalhadores com carteira assinada. Você pode utilizá-lo para:

• amortizar o saldo devedor — reduzindo o valor total financiado, o que resulta em parcelas menores ou menor tempo de contrato;
• pagar parte das parcelas — é possível usar o FGTS para quitar até 80% do valor das parcelas por um período de 12 meses, renováveis;
• quitar o financiamento por completo — para aqueles com saldo suficiente, essa é a opção ideal para eliminar a dívida.

Consulte as regras de elegibilidade e aproveite esse recurso para aliviar suas parcelas. Entre as condições, é necessário ter pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada, mesmo que não consecutivos, e o imóvel precisa estar registrado em seu nome.

2. Refinancie

O refinanciamento consiste em renegociar o contrato para obter condições melhores. Isso inclui desde acordos com a própria instituição que realizou o financiamento quanto por meio da transferência para bancos mais vantajosos. Essa estratégia pode incluir:

• redução das taxas de juros — quando as condições de mercado mudam, taxas menores podem ser aplicadas;
• ajuste do prazo de pagamento — para adaptar as parcelas à sua realidade financeira atual;
• incorporação de outros custos — para os casos como reformas ou despesas adicionais.

O refinanciamento é especialmente vantajoso em cenários de queda nas taxas de juros do mercado. Procure seu banco para avaliar essa possibilidade, além de investigar como o Open Finance pode colaborar com a portabilidade do financiamento.

3. Amortize o saldo devedor

Amortizar o saldo devedor é uma forma eficaz de reduzir tanto as parcelas quanto o custo total do financiamento. Utilize recursos extras, como:

• 13º salário;
• restituição do Imposto de Renda;
• bônus ou participação nos lucros.

Essa estratégia permite que você elimine parte da dívida de forma antecipada, reduzindo a base sobre a qual os juros são calculados. Isso pode ser feito facilmente pelo internet banking ou junto a sua instituição financeira.

4. Revise as taxas de juros

Renegociar as taxas de juros com a instituição pode gerar uma economia considerável. Se você manteve um histórico de pagamento em dia, use isso como argumento para solicitar melhores condições. Em cenários de queda da taxa Selic, essa opção é ainda mais viável.

5. Troque o banco ou instituição financeira

A portabilidade do financiamento é uma alternativa para quem deseja melhores condições. Ao transferir a dívida para uma instituição com taxas de juros mais baixas, você pode reduzir significativamente o valor das parcelas. Pesquise bem e compare as condições oferecidas por diferentes bancos antes de tomar a decisão.

6. Negocie o prazo

Estender o prazo de pagamento é outra forma de reduzir o valor das parcelas. Embora isso aumente o custo total devido aos juros acumulados, pode ser uma solução viável para equilibrar o orçamento mensal em períodos de dificuldade financeira. Avalie cuidadosamente essa opção, considerando o impacto de longo prazo.

Quais cuidados devem ser tomados?

Para reduzir parcelas do financiamento imobiliário de forma segura, tome algumas precauções importantes. Evite prazos excessivamente longos, pois, embora reduzam as parcelas, aumentam o custo total devido aos juros acumulados.

Também é preciso ler com atenção as condições do contrato e verificar se as mudanças oferecem reais vantagens financeiras. Utilize apenas canais confiáveis para evitar fraudes e desconfie de ofertas aparentemente vantajosas.

Consultar um especialista pode ajudar a identificar estratégias eficazes e evitar problemas legais. Além disso, avalie o impacto das alterações no custo total do contrato e mantenha um histórico de bom pagador para facilitar negociações futuras.

Saber como reduzir parcelas de financiamento é essencial para manter a saúde financeira pessoal durante essa aquisição tão importante. Com as dicas apresentadas você consegue transformar o peso dessa responsabilidade em uma oportunidade para a construção do seu patrimônio.